АктивКапитал Банк (АК Банк): рейтинг по вкладам, проблемы в 2017 году

 

АктивКапитал БанкВ настоящее время многих россиян интересует деятельность отечественных банков, а именно их рейтинговые позиции. В этой статье наши специалисты рассказывают об АктивКапитал Банке: истории его создания, последних новостях и, конечно же, о его рейтинге и «черном списке».

Что известно россиянам об АктивКапитал Банке

Этот отечественный банк ведет свою деятельность еще с 1994 года в г. Самаре, но до 2011 года он носил название ПАО ПК «ЭЛКАБАНК». В прошлом 2015 году данное публичное акционерное общество сменило название на АктивКапитал Банк, или АК Банк.

Сведения о нем можно найти в Интернете на официальном сайте http://acbank.ru/. Особенности АК Банка заключаются в его деятельности, которая основывается на долгосрочных взаимоотношениях с партнерами-контрагентами, а также создании особой сервисной системы. Эта система ведения банковских дел является универсальной для отличных категорий вкладчиков и клиентов, потому что рассчитана и на частных лиц, и на ИП, и на юрлиц. Она разрабатывается уже более двадцати лет, с сочетанием различных технологий банковского дела и индивидуальным подходом к решению проблемы отдельно взятого клиента.

Читайте также: Список банков с отозванными лицензиями

Стабильность работы АктивКапитал Банка достигается благодаря следующим факторам:

  • высокий сервисный уровень;
  • гибкая политика тарифов;
  • динамичность стиля в ведении бизнеса;
  • надежность финансовых показателей.

Его руководство так представляет миссию банка на рынке отечественного финансового бизнеса:

  1. Максимально удовлетворять запросы клиентов, предоставляя им качественные услуги.
  2. Оказывать поддержку в развитии бизнеса, направленного на производственно-финансовую деятельность.
  3. Укреплять связи и взаимовыгодное сотрудничество с партнерами.

На данный момент эта финансовая организация старается в полном объеме выполнять все обязательства, при этом наращивая капитал, что возможно при грамотном управлении активами и деструктуризации/диверсификации возникающих рисков.

Всего на территории нашего государства действует 5 филиалов АктивКапитала:

  • г. Москва: переулок Наставнический Ср., дом 1/18;
  • г. Санкт-Петербург: Московский проспект, дом 193/4Н;
  • г. Ростов: улица Красноармейская, дом 127;
  • г. Екатеринбург: улица Куйбышева, дом 82а;
  • г. Иркутск: улица Киевская, дом 9А.

По данным ЦБ РФ, уставный капитал этой финансовой организации составляет на 28.03.16 г. 2 804 000 000,0 рубля. При этом зафиксировано ее официальное участие в системе страхования денежных вкладов клиентов.

Как АктивКапитал Банк соблюдает нормативы ЦБ РФ

Существуют ли способы определить финансовую устойчивость отечественного банка? Да, такой способ известен и широко применяется среди финансовых аналитиков. Для этого Центральным банком нашего государства устанавливаются определенные нормативные показатели. На основании результатов сравнивания этих нормативов с показателями финансовой деятельности отдельно взятого банка можно сделать выводы о его способности рассчитываться по обязательствам. Если они не соблюдаются, то существование такой финансовой организации находится под угрозой.

Так, на начало сентября прошлого 2016 года АктивКапитал Банк имел следующие показатели финансовой устойчивости:

Норматив Значение ЦБ РФ (%) АК Банк (%) Среднее значение по всем банкам на 01.09.2016 (%)
название
Н2 мгновенная ликвидность ≥ 15 89 209
Н3 текущая ликвидность ≥ 50 102 233
Н4 долгосрочная ликвидность ≤ 120 102 41
Н1.0 достаточность собственных средств ≥ 10 14.8 30
Н1.1 достаточность базового капитала ≥ 5 10.5 22
Н1.2 достаточность основного капитала ≥ 5,5 нет данных нет данных

 

Как видим, данный банк по некоторым позициям имеет заниженные показатели.

Сравнение рейтинговых позиций АК Банка с другими российскими финансовыми организациями

В 2015 году АК Банк был внесен в так называемый черный список. Это было связано с тем, что отзывы его клиентов стали негативными, а сама организация перестала принимать дополнительные взносы. Как объясняют специалисты, данный факт свидетельствует о том, что АктивКредит испытывает некие проблемы, которые не афиширует широким массам.

В 2016 году интересующий нас банк имеет разные рейтинговые показатели, в зависимости от специфики проводимого мониторинга. Сайт https://www.sberometer.ru/ предоставляет рейтинг банковских организаций по величине собственного капитала за 2017 год – АктивКапитал на 129 месте среди 632 (на сентябрь 2016 года). Такой показатель основан на официальных сведениях, предоставляемых ЦБ РФ, а также с учетом доверия населения нашей страны.

Сайт http://www.raexpert.ru/ высказывает свое мнение о рейтинговом уровне АктивКапитала: рейтинг кредитоспособности – А (III) – «негативный». При этом специалисты сайта высказываются по поводу того, что с таким рейтингом банк может своевременно обеспечить и выполнить все финансовые обязательства. Согласно истории присвоения рейтинга, можно отследить все прогнозы за 2015-2016 год:

  • на 03.06.2015 – А (III) – стабильный;
  • на 15.03.2016 – А (III) – стабильный (рейтинг под наблюдением);
  • на 25.05.2016 – А (III) – негативный (наблюдение снято).

Изменение рейтинга этой банковской организации со стабильного на негативный, показывает, что его среднесрочная перспектива снизилась. Хотя АК Банк специализируется в основном на кредитовании юрлиц, он старается привлекать во вклады и физлиц. Привлечение средств физических лиц и укрепляет стабильность ресурсной финансовой базы. На ограничение рейтинговой оценки влияют следующие факторы:

  1. Высокая концентрация активных операций с крупнейшими группами заемщиков.
  2. Экономическая взаимосвязь заемщиков и принципалов (23% активов, в том числе и кредиты физлицам на крупные суммы).
  3. Уровень просроченной задолженности.
  4. Доля ссуд III-V категорий качества.

Эксперт РА Станислав Волков называет еще и такие причины установления негативного рейтинга данному банку:

  • недостаточная консервативная политика резервирования с привлечением денежных средств физлиц (объясняется тем, что условия таких вкладов основываются на льготном расторжении, что влечет за собой частичное изъятие вложенных средств);
  • сокращение финансовых запасов;
  • сохранение высоких валютных рисков;
  • низкая отраслевая диверсификация гарантий с высокой концентрацией крупных принципалов – 10.

Сайт http://www.bankodrom.ru/ также предлагает ознакомиться со своим рейтинговым исследованием, которое проводится по ключевым показателям работы финансовой организации. Для того чтобы высчитать рейтинг надежности АктивКапитала, берется несколько позиций:

  1. Текущая (в нашем случае на начало этого месяца – 1 сентября 2016 года).
  2. За предыдущий месяц (то есть за август 2016 года).
  3. Изменение показателей на определенное количество баллов (может быть как в плюсе, так и в минусе).

В соответствии с этими позициями составлена информационная таблица рейтинга надежности:

Надежность определяется: 1 позиция 2 позиция 3 позиция
привлекательностью для клиентов 46 17 -29
вкладами населения 22 23 +1
убыточностью 64 412 +348
долей кредитного портфеля в составе активов 67 103 +36
резервами по кредитами 168 48 -120
прибыльностью 471
активностью клиентских счетов 463 475 +12
активностью по кассе (среди банков) 213 223 +10

 

Специалисты утверждают, что банк можно отнести к группе риска в нескольких случаях:

  1. Отмечается высокая кассовая активность без объяснения экономических целей.
  2. Большой размер наличных средств при малой величине активов.
  3. Нет членства в системе страхования вкладов.
  4. Отдельные районы регистрации банковской организации (например, Москва или Дагестан).

Согласно этим критериям и показателям по ним, большинство аналитиков дают негативные рейтинговые оценки АктивКапиталу в 2017 году.

Банковские гарантии АктивКапитала

АК Банк предлагает своим клиентам банковскую гарантию. Что собой представляет такая услуга? Она предоставляется юрлицам с целью обеспечения обязательств перед кредитором должника. В этом случае банковская организация выступает в качестве гаранта финансовой сделки, при этом возлагает на себя ответственность за выполнение контрактных условий.

Для того чтобы оформить такие гарантии, следует все бумаги оформить в письменном виде по просьбе самого должника-принципала и требованию кредитора. С помощью подобной процедуры исчезает риск потери финансов для заказчика, а исполнитель имеет возможность повысить свои шансы на заключение контракта на выгодных условиях.

Читайте также: Будет ли санация Русстройбанка

Последние новости 2017 года от АК Банка. На официальном сайте http://acbank.ru/ размещены последние новости за сентябрь 2017 года. В первую очередь они касаются финансовых операций по банковским вкладам:

  • снижение процентной ставки по ипотечным кредитам на 0,5%;
  • смена тарифов со следующего месяца – октября 2017 года;
  • обновление условий вклада «Золотая осень», сберегательных сертификатов;
  • заключение кредитной сделки с «Косулинским абразивным заводом».

Основное изменение, которое касается клиентов, связано с изменениями в тарификации расчетно-кассового обслуживания. Так, при выдаче наличности с расчетных счетов юрлиц и ИП для выплаты зарплат рабочим банк за услуги возьмет 0,5% от размера выдаваемой суммы (но не меньше 50 рублей).

 

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *